적자가 누적된 가게를 폐업할 경우 사업자대출을 곧바로 일시상환해야 하는지, 다른 방법은 없는지 문의 주셨습니다. ▶ 핵심 정리 폐업 자체가 자동으로 대출의 변제기를 앞당기는 것은 아닙니다. 대출 약정서에 폐업이 '기한이익 상실 사유'로 명시되어 있는지가 핵심이며, 규정에 따라 은행과 변제기 연장을 협의하거나 회생·파산 절차를 통한 채무조정을 검토할 수 있습니다. ▶ 대응 방법 ① 대출 약정서(여신거래약정서, 대출거래약정서)의 기한이익 상실 조항을 확인하세요. 폐업, 휴업이 명시적 상실 사유로 기재된 경우와 그렇지 않은 경우가 있으므로, 반드시 원본 약정서를 확인해야 합니다. ② 기한이익 상실 사유에 해당하더라도 은행에 변제기 연장, 분할상환, 이자만 우선 납부하는 방식의 재조정을 신청할 수 있습니다. 신용회복위원회의 프리워크아웃·개인워크아웃 제도를 이용해 금융채무의 상환기간을 연장하거나 이자율을 조정받는 것도 방법입니다. ③ 카드대금, 월세 등 다른 채무까지 함께 감당하기 어려운 상태라면, 개인회생(채무자회생법 제4편)을 통해 3~5년간 가용소득 범위에서 변제 후 잔여 채무를 면책받거나, 재기 가능성이 낮다면 파산·면책을 검토하는 것이 현실적입니다. ▶ 실무적으로 이렇게 하세요 첫째, 대출 약정서와 카드사·임대차 계약서를 모두 모아 전체 채무 규모와 상환 조건을 정리하세요. 둘째, 폐업 전에 은행 여신 담당자와 변제기 연장 가능 여부를 먼저 협의해보세요. 셋째, 협의로 해결이 어려우면 신용회복위원회 상담 또는 법원 개인회생·파산 절차를 조기에 검토해 연체가 누적되기 전에 대응하시기 바랍니다. ※ 이 답변은 일반적인 법률 정보이며, 구체적 판단은 개별 사실관계에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 것은 변호사와 직접 상담하시기 바랍니다.