보험 수익자를 배우자나 자녀로 바꾸어도 해약환급금은 계약자인 질문자에게 돌아가는 돈이어서, 압류를 피하는 효과는 크지 않으면서 재산을 빼돌리려 했다는 의심만 살 수 있습니다. 개인회생을 준비한다면 수익자를 바꾸기보다 재산을 있는 그대로 신고하는 편이 안전합니다. 공무원이라는 이유로 개인회생을 할 수 없는 것도 아닙니다. 상법 제736조 제1항은 보험계약이 해지된 때 보험자가 보험수익자를 위하여 적립한 금액을 보험계약자에게 지급하도록 정합니다. 민법 제406조 제1항은 채무자가 채권자를 해함을 알고 재산권을 목적으로 한 법률행위를 한 때 채권자가 그 취소와 원상회복을 법원에 청구할 수 있다고 정합니다. 형법 제327조는 강제집행을 면할 목적으로 재산을 은닉, 손괴, 허위양도하거나 허위의 채무를 부담하여 채권자를 해한 자를 3년 이하의 징역 또는 1천만원 이하의 벌금에 처합니다. 질문자가 말한 징역 3년 또는 1천만원 이하 벌금은 제327조의 강제집행면탈죄입니다. 수익자 변경이 그 자체로 이 죄나 사해행위에 해당한다고 단정할 수는 없지만, 압류를 피하려고 바꾸었다는 사정이 드러나면 불리하게 다투어질 수 있습니다. 국가공무원법 제69조 제1호와 제33조 제3호, 제4호에 따라 금고 이상의 실형이나 집행유예를 선고받으면 당연퇴직 사유가 되므로 이런 위험은 피하는 것이 맞습니다. 반면 개인회생은 제33조의 결격사유에 들어 있지 않습니다. 또 민법 제406조 제2항은 채권자취소의 소를 취소원인을 안 날부터 1년, 법률행위가 있은 날부터 5년 안에 내도록 정하므로, 수익자를 바꾼 뒤에도 상당 기간 다툼의 여지가 남습니다. 개인회생은 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제579조에 따라 일정한 급여를 받는 급여소득자로서 담보 없는 채무가 10억원 이하이면 신청할 수 있습니다. 월 변제금은 소득에서 법원이 정하는 생계비 등을 뺀 가용소득을 기준으로 정해지고, 생계비는 피부양자의 수 등을 고려하므로 자녀 둘을 둔 사정에 따라 달라집니다. 남편 명의 아파트는 민법 제830조 제1항에 따라 혼인 전부터 가진 남편의 특유재산이어서 질문자의 재산과는 구별됩니다. 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제600조는 개인회생절차개시결정이 있으면 채권자목록에 적힌 개인회생채권에 기한 강제집행과 가압류 등이 중지되거나 금지된다고 정합니다. 보험 압류가 걱정된다면 수익자를 바꾸기보다 개인회생 신청을 서두르는 것이 법이 정한 방법에 가깝습니다. 신청서에는 보험을 포함한 재산을 빠짐없이 적고, 해약환급금 내역, 분양권 해지와 대출 관련 서류, 소득 자료를 미리 정리해 두세요. 이미 수익자를 바꾸었다면 그 경위를 숨기지 말고 함께 밝히는 편이 낫습니다. 구체적인 사안은 변호사와 상담하시기 바랍니다. ※ 2026년 10월 현행 법령을 기준으로 정리한 일반 정보입니다. 개별 사안은 전문가와 상담하세요.