어머니가 세입자로 사는 전세집에는 어머니 쪽에서 근저당을 설정할 수 없습니다. 근저당은 부동산 주인이 자기 부동산에 설정하는 권리이기 때문입니다. 또 빚을 피하려고 지인 앞으로 담보를 만들어 주는 방법은 나중에 취소될 수 있고 형사처벌 대상이 될 수도 있어 권하기 어렵습니다. 민법 제356조는 저당권을 채무자나 제3자가 담보로 제공한 부동산에서 우선변제를 받는 권리로 정하고, 제357조는 최고액만 정해 설정하는 근저당을 정합니다. 어머니가 가진 것은 집 자체가 아니라, 임대인에게서 보증금을 돌려받을 채권입니다. 앞선 답변도 이 보증금반환채권을 두고 순위를 설명한 것으로 보입니다. 그 답변의 요지는 진짜 담보가 아니라면 지인 앞으로 무언가를 설정해도 가압류를 막는 효과를 기대하기 어렵다는 것입니다. 즉 두 해석 가운데 뒤의 것, 근저당 같은 장치가 무의미하다는 뜻에 가깝습니다. 민법 제406조는 채무자가 채권자를 해치는 줄 알면서 재산에 관한 법률행위를 하면 채권자가 그 취소와 원상회복을 법원에 청구할 수 있다고 정합니다. 형법 제327조는 강제집행을 면할 목적으로 재산을 숨기거나 허위로 양도하거나 허위 채무를 부담하여 채권자를 해치면 3년 이하의 징역 또는 1천만원 이하의 벌금에 처한다고 정합니다. 실제로 빌린 돈이 없는 지인에게 담보를 만들어 주는 것은 허위 채무 부담으로 볼 수 있습니다. 대신 법이 정한 방법으로 대응하세요. 날아온 서류가 법원의 지급명령이라면, 민사소송법 제470조에 따라 송달받은 날부터 2주 안에 이의신청을 해야 합니다. 이 기간이 지나면 지급명령이 확정됩니다. 이의신청에서는 보증한 범위와 금액 계산이 맞는지, 오래된 채무라 소멸시효가 지났는지를 다툴 수 있습니다. 민법 제162조 제1항은 일반 채권의 소멸시효를 10년으로 정하지만, 채권의 성격에 따라 기간이 다를 수 있습니다. 이의신청을 하면 소송으로 넘어가 채권자가 보증 사실과 금액을 증명해야 합니다. 어머니에게 증거가 없더라도, 처음 빌린 돈과 갚은 금액, 이자 계산의 근거를 밝혀 달라고 요구할 수 있습니다. 갚을 형편이 안 되면 소송 과정에서 나누어 갚는 조건으로 화해하는 방법도 있습니다. 새아버지가 주채무자이므로, 어머니가 대신 갚게 되면 새아버지에게 그 돈을 돌려 달라고 청구할 수 있다는 점도 알아 두세요. 보증금 전부가 보호되는 것은 아니지만, 민사집행법 제246조 제1항 제6호는 주택임대차보호법 제8조와 같은 법 시행령에 따라 우선변제를 받을 수 있는 소액보증금을 압류하지 못하는 채권으로 정합니다. 그 금액 기준은 시행령에서 정하므로 지역과 보증금 액수를 확인해 보세요. 받은 서류를 모두 챙겨 기한 안에 대응하는 것이 가장 중요합니다. 구체적인 사안은 변호사와 상담하시기 바랍니다. ※ 2026년 10월 현행 법령을 기준으로 정리한 일반 정보입니다. 개별 사안은 전문가와 상담하세요.