상속인은 어머니의 카드빚도 함께 물려받는 것이 원칙이지만, 상속개시를 안 날부터 3개월 안에 가정법원에 상속포기나 한정승인을 하면 그 빚을 갚지 않거나 물려받은 재산 한도에서만 갚게 됩니다. 사망보험금은 누가 보험수익자로 정해져 있는지에 따라 상속재산인지가 달라집니다. 민법 제1005조는 상속인이 상속개시된 때부터 피상속인의 재산에 관한 포괄적 권리의무를 승계한다고 정합니다. 제1019조 제1항은 상속개시 있음을 안 날부터 3개월 안에 단순승인, 한정승인 또는 포기를 할 수 있다고 하고, 제1041조는 포기하려면 그 기간 안에 가정법원에 신고해야 한다고 정합니다. 제1028조의 한정승인은 상속으로 받을 재산의 한도에서 채무를 갚는 방식입니다. 제1026조는 상속재산을 처분하거나 3개월 안에 아무 신고도 하지 않으면 단순승인한 것으로 봅니다. 사망보험금에 관해서는 상법 제730조가 보험자는 피보험자가 사망하면 약정한 보험금을 지급한다고 정하고, 제733조는 보험계약자가 보험수익자를 지정할 수 있다고 정합니다. 계약에서 자녀나 법정상속인이 수익자로 정해져 있다면 그 보험금은 수익자가 보험계약에 따라 자기 권리로 받는 돈으로 보는 것이 일반적이어서, 받았다고 상속재산을 처분한 것이 되지는 않습니다. 반대로 어머니 본인이 수익자였다면 그 보험금은 어머니의 상속재산이 될 수 있고, 이를 받아 쓰면 단순승인으로 볼 여지가 생깁니다. 보험증권에서 수익자가 누구인지 먼저 확인하세요. 어머니께 남은 재산이 없다면 상속포기나 한정승인을 검토할 만합니다. 3개월은 돌아가신 날이 아니라 상속개시를 안 날부터 계산합니다. 이미 그 기간이 지났더라도 빚이 재산보다 많다는 사실을 중대한 과실 없이 몰랐다면, 제1019조 제3항에 따라 그 사실을 안 날부터 3개월 안에 한정승인을 할 수 있습니다. 자녀가 모두 포기하면 다음 순위 친족에게 빚이 넘어갈 수 있으니 가족이 함께 절차를 상의하는 것이 좋습니다. 상속포기는 상속인마다 각자 신고해야 하므로, 형제자매나 다른 가족도 상속인이라면 모두 같은 판단을 하는지 확인하세요. 카드회사가 독촉하더라도 질문자가 보증을 서지 않았다면 상속 여부를 정하기 전에 서둘러 대신 갚을 필요는 없습니다. 특히 어머니 명의의 예금 등 상속재산으로 빚을 갚으면 상속재산을 처분한 것으로 비칠 수 있으니, 절차를 먼저 정한 뒤 대응하세요. 장례비를 돌아가신 뒤 어머니 카드로 결제했다면, 그 대금이 어머니의 생전 채무인지 결제한 가족의 채무인지를 두고 카드회사와 다툼이 생길 수 있습니다. 결제 일자와 실제 사용자를 확인해 두세요. 카드회사에는 상속포기나 한정승인 절차를 진행 중이라고 알리고, 법원에서 받은 서류를 보내면 됩니다. 절차를 마치기 전에는 어머니 계좌의 돈을 쓰거나 재산을 처분하지 않도록 주의하세요. 구체적인 사안은 변호사와 상담하시기 바랍니다. ※ 2026년 10월 현행 법령을 기준으로 정리한 일반 정보입니다. 개별 사안은 전문가와 상담하세요.