다른 사람이 인감도장과 인감증명서를 가지고 있다는 것만으로 본인 대신 대출이나 연대보증을 할 권한이 생기는 것은 아닙니다. 본인이 허락하지 않은 계약은 원칙적으로 본인에게 효력이 없으므로 갚을 책임도 없습니다. 다만 본인이 도장과 증명서를 맡기는 등 상대방이 권한이 있다고 믿을 만한 사정을 만들었다면 책임을 질 수 있습니다. 민법 제114조 제1항은 대리인이 그 권한 안에서 본인을 위한 것임을 표시한 의사표시가 직접 본인에게 효력이 생긴다고 정하고, 제130조는 대리권 없는 자가 타인의 대리인으로 한 계약은 본인이 추인하지 않으면 본인에게 효력이 없다고 정합니다. 예외로 제126조는 대리인이 권한 밖의 행위를 했더라도 제3자가 그 권한이 있다고 믿을 만한 정당한 이유가 있는 때에는 본인이 그 행위에 대하여 책임이 있다고 정합니다. 보증은 제428조의2 제1항에 따라 보증의 의사가 보증인의 기명날인 또는 서명이 있는 서면으로 표시되어야 효력이 생깁니다. 첫째 물음에 대해, 본인이 실제로 대리권을 주었다면 대리인이 본인 이름으로 대출이나 보증 계약을 할 수는 있습니다. 인감도장과 인감증명서는 그런 권한이 있는지 확인하는 자료로 쓰일 뿐이고, 금융회사가 본인 확인을 어떻게 하는지는 회사마다 다릅니다. 대리인이 맡긴 범위를 넘어 계약하면 제126조 문제가 생길 수 있으므로, 도장과 증명서를 맡길 때에는 맡기는 일의 범위를 위임장에 분명히 적어야 합니다. 둘째 물음에 대해, 몰래 가져가 썼다면 대리권이 없으므로 제130조에 따라 본인에게 효력이 없습니다. 다만 평소 도장과 증명서를 맡겨 다른 일을 처리하게 했고 상대 금융회사가 그 권한을 믿을 정당한 이유가 있었다면 제126조가 문제될 수 있습니다. 또 남의 인감을 몰래 찍어 계약서를 만들었다면 형법 제231조가 정한 사문서위조로 문제 삼을 수 있습니다. 금융회사에 계약서 사본을 요청해 서명과 날인이 누구 손으로 이루어졌는지, 인감증명서가 언제 발급된 것인지 확인해 보세요. 셋째 물음에 대해, 본인이 하지 않은 계약으로 생긴 빚은 원칙적으로 갚을 의무가 없습니다. 다만 법이 따로 정한 경우는 다릅니다. 민법 제832조는 부부의 일방이 일상의 가사에 관하여 제3자와 법률행위를 한 때 다른 일방도 그 채무에 연대책임을 지도록 하고, 제1005조는 상속인이 상속개시된 때부터 피상속인의 재산에 관한 포괄적 권리의무를 승계한다고 정합니다. 다만 상속의 경우에도 제1019조 제1항에 따라 상속개시있음을 안 날부터 3개월 안에 한정승인이나 포기를 할 수 있어, 모르는 빚을 그대로 떠안지 않을 방법이 있습니다. 모르는 대출이나 보증 사실을 알게 되면 곧바로 해당 금융회사에 본인이 한 계약이 아니라고 이의를 제기하세요. 제130조에 따라 추인하면 효력이 생길 수 있으므로 계약을 인정하는 서류에는 서명하지 말고, 인감도장과 인감증명서는 다른 사람에게 맡기지 마세요. 구체적인 사안은 변호사와 상담하시기 바랍니다. ※ 2026년 10월 현행 법령을 기준으로 정리한 일반 정보입니다. 개별 사안은 전문가와 상담하세요.