소멸시효가 완성된 채권의 연체 정보를 기한 없이 계속 등록해 둘 수는 없습니다. 현행 신용정보 법령은 소멸시효 완성을 거래가 끝난 사유로 보고, 금융기관이 채무자의 요청과 관계없이 정해진 기간 안에 불이익 정보를 정리하도록 하고 있습니다. 질문 당시의 '신용불량 등재'는 지금은 이 법령에 따른 불이익 정보의 등록·삭제 문제로 보시면 됩니다. 상법 제64조는 상행위로 인한 채권은 5년간 행사하지 않으면 소멸시효가 완성한다고 정하고, 민법 제167조는 소멸시효가 그 기산일에 소급하여 효력이 생긴다고 정합니다. 시효가 완성되면 그 효력이 기산일로 거슬러 올라가는 셈입니다. 민법 제168조는 청구, 압류 또는 가압류·가처분, 승인을 시효 중단 사유로 듭니다. 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제18조는 신용정보회사등이 정확성과 최신성이 유지되도록 신용정보를 관리하고, 불이익을 줄 수 있는 신용정보는 그 사유가 해소된 날부터 최장 5년 이내에 삭제하도록 합니다. 같은 법 시행령 제15조는 신용정보를 제공할 때 정확성을 확인해 사실과 다른 정보를 등록하지 않도록 하고, 연체 관련 정보를 삭제 대상으로 정하면서, 소멸시효 완성 등 거래 종료 사유를 종합신용정보집중기관에 등록하는 경우를 따로 두고, 활용·보존 기간은 3년 이상 5년 이내에서 금융위원회가 고시하도록 합니다. 같은 법 제20조의2 제2항은 상거래관계가 끝난 날부터 최장 5년 이내에 개인신용정보를 삭제하도록 하고, 시행령 제17조의2 제5항은 소멸시효의 완성으로 채권이 소멸한 날을 상거래관계가 끝난 날로 봅니다. 질문처럼 1997년에 기한의 이익이 상실된 뒤 아무 조치가 없었다면 5년이 이미 오래전에 지났습니다. 1번 물음입니다. 소멸시효 완성 사실을 거래 종료 사유로 반영하고, 연체 정보는 법이 정한 예외에 해당하지 않는 한 고시된 기간에 맞춰 삭제해야 합니다. 삭제의 방법과 기준, 절차의 세부사항도 시행령 제15조 제7항에 따라 금융위원회 고시가 정합니다. 2번 물음입니다. 관리 의무는 금융기관에 있으므로 채무자가 요청할 때만 정리하는 것이 아닙니다. 채무자도 제38조에 따라 본인 정보를 열람하고 사실과 다르면 정정을 청구할 수 있고, 청구를 받은 금융기관은 사실을 조사해 사실과 다르거나 확인할 수 없는 정보를 삭제하거나 정정해야 합니다. 3번 물음입니다. 장부에 남은 금액이 있다는 이유만으로 불이익 정보를 계속 유지할 근거는 위 조문들에서 찾기 어렵습니다. 시효 완성 전에 청구·압류·승인에 해당하는 일이 있었는지 전산 기록과 서류로 먼저 확인하세요. 중단 사유가 있었다면 시효 계산이 달라집니다. 구체적인 처리 기간은 금융위원회 고시와 신용정보집중기관의 기준을 함께 확인하세요. 구체적인 사안은 변호사와 상담하시기 바랍니다. ※ 2026년 10월 현행 법령을 기준으로 정리한 일반 정보입니다. 개별 사안은 전문가와 상담하세요.