10년 이상 재직하고 퇴직한 공무원은 퇴직연금을 받을 권리가 있고, 본인이 원하면 퇴직연금 대신 퇴직연금일시금을 받을 수 있습니다. 12년 재직하셨으므로 둘 중 선택할 수 있습니다. 연금으로 받는다면 원칙적으로 65세가 되는 때부터 지급되고, 원하면 조기퇴직연금으로 앞당겨 받을 수도 있습니다. 공무원연금법 제43조 제1항은 공무원이 10년 이상 재직하고 퇴직한 경우 65세가 되는 때 등 각 호의 어느 하나에 해당하는 때부터 사망할 때까지 퇴직연금을 지급한다고 정합니다. 각 호에는 65세 외에 정년이나 근무상한연령을 60세 미만으로 정한 경우, 계급정년 퇴직, 직제·정원 개폐 등에 따른 퇴직, 대통령령으로 정하는 장해 상태가 포함됩니다. 제2항은 지급 시작 시점 전에 받기를 원하면 미달연수에 따라 조기퇴직연금을 지급할 수 있게 하고, 그 금액은 미달연수 1년 이내 95퍼센트에서 4년 초과 5년 이내 75퍼센트까지 단계적으로 줄어듭니다. 제3항은 퇴직연금이나 조기퇴직연금을 받을 권리가 있는 사람이 원하면 이를 갈음하여 퇴직연금일시금을 지급하거나, 10년을 초과하는 재직기간 중 본인이 원하는 기간에 대해서는 그 기간에 해당하는 연금을 갈음하여 퇴직연금공제일시금을 지급할 수 있다고 정합니다. 제4항은 퇴직연금 금액을 재직기간 1년당 평균기준소득월액의 1.7퍼센트로 정하고, 제5항과 제6항은 퇴직연금일시금과 퇴직연금공제일시금을 각각 정해진 계산식으로 산출하도록 합니다. 제7항은 이렇게 산정한 일시금이 이미 낸 기여금에 민법상 이자를 더한 금액보다 적으면 그 금액을 지급한다고 정합니다. 질문하신 경우 12년 재직이므로 퇴직연금을 받을 권리가 있고, 연금 대신 퇴직연금일시금 전부를 고를 수 있습니다. 또 10년을 넘는 2년 중 원하는 기간만 퇴직연금공제일시금으로 받고 나머지는 연금으로 받는 방법도 법에 있습니다. 연금을 택하면 금액은 재직기간 1년당 평균기준소득월액의 1.7퍼센트이므로, 12년이면 평균기준소득월액의 20.4퍼센트가 기준이 됩니다. 정년 등 다른 사유에 해당하지 않으면 연금은 65세부터 나오고, 그보다 일찍 받으려면 조기퇴직연금을 택해 감액된 금액을 받게 됩니다. 미달연수가 5년 이내인 경우까지 정해져 있으므로 그보다 이른 시점에는 조기퇴직연금도 받을 수 없습니다. 미달연수가 길수록 지급 비율이 낮아지므로, 앞당기는 기간과 감액 비율을 함께 비교해 보세요. 연금은 사망할 때까지 지급되는 반면 일시금은 한 번에 받고 끝나므로, 생활 계획과 다른 소득을 함께 고려해 정하는 것이 좋습니다. 일시금과 연금은 받는 총액과 시기가 크게 달라지므로, 퇴직 전에 예상 금액을 연금 담당 기관에 확인해 비교해 보세요. 재직기간 경력 자료와 기준소득월액 내역도 함께 확인해 두시기 바랍니다. 구체적인 사안은 노무사와 상담하시기 바랍니다. ※ 2026년 10월 현행 법령을 기준으로 정리한 일반 정보입니다. 개별 사안은 전문가와 상담하세요.