두 회사에서 2억 원씩 모두 4억 원을 받을 수는 없습니다. 같은 건물과 같은 화재 사고에 대해 여러 보험을 들어 보험금액 합계가 보험가액을 넘으면, 각 보험회사는 자기 보험금액의 한도에서 연대책임을 지되 보상책임은 각자의 보험금액 비율에 따라 나뉩니다. 보험회사가 보상하는 것은 피보험자가 입은 재산상의 손해입니다. 상법 제665조는 손해보험계약의 보험자는 보험사고로 인하여 생길 피보험자의 재산상의 손해를 보상할 책임이 있다고 정합니다. 제676조 제1항은 보험자가 보상할 손해액은 그 손해가 발생한 때와 곳의 가액에 의하여 산정한다고 정합니다. 상법 제672조 제1항은 동일한 보험계약의 목적과 동일한 사고에 관하여 수개의 보험계약이 동시에 또는 순차로 체결된 경우에 그 보험금액의 총액이 보험가액을 초과한 때에는 보험자는 각자의 보험금액의 한도에서 연대책임을 지고, 이 경우 각 보험자의 보상책임은 각자의 보험금액의 비율에 따른다고 정합니다. 같은 조 제2항은 보험계약자는 각 보험자에 대하여 각 보험계약의 내용을 통지하여야 한다고 정하고, 제3항은 보험계약자의 사기로 체결된 경우 계약을 무효로 하는 제669조 제4항을 준용합니다. 질문하신 경우 같은 공장 건물과 같은 화재 사고에 관해 두 보험계약이 순차로 체결되었고, 보험금액 총액 4억 원이 건물 가액 3억 원을 넘습니다. 그러므로 제672조 제1항이 적용됩니다. 건물이 전부 타서 손해액이 화재 당시 가액인 3억 원으로 산정된다면, 두 회사가 보상할 것은 그 3억 원의 손해입니다. 두 회사의 보험금액이 각각 2억 원으로 같으므로 보상책임의 비율은 1 대 1이 되어, 각 회사의 몫은 1억 5천만 원이 됩니다. 각 회사는 자기 보험금액인 2억 원 한도에서 연대책임을 집니다. 질문하신 분은 두 번째 가입 때 기존 보험을 두 회사에 알렸으므로 제2항의 통지도 했습니다. 사기 목적이 아니었으므로 제3항이 준용하는 무효 규정도 문제 되지 않습니다. 손해액은 제676조 제1항에 따라 화재가 난 때와 곳의 가액으로 산정된다는 점을 함께 알아 두시기 바랍니다. 정리하면, 제672조 제1항이 정한 연대책임은 각 회사가 자기 보험금액인 2억 원의 한도에서 지는 책임이고, 각 회사의 보상책임은 보험금액 비율에 따릅니다. 그리고 보험회사가 보상하는 대상은 제665조가 정한 재산상의 손해이며 그 손해액은 제676조 제1항에 따라 산정됩니다. 그래서 질문하신 분이 받는 금액은 산정된 손해액을 기준으로 정해지고, 두 보험금액을 단순히 더한 4억 원이 기준이 되지는 않습니다. 보험금액을 여러 곳에 나누어 들었다고 해서 실제 손해보다 많이 보상받는 구조가 아니라는 점이 이 조문의 핵심입니다. 구체적인 사안은 변호사와 상담하시기 바랍니다. ※ 2026년 10월 현행 법령을 기준으로 정리한 일반 정보입니다. 개별 사안은 전문가와 상담하세요.