여러 금융기관, 특히 3금융권까지 빌려 쓰신 채무의 이자 부담이 감당하기 어려운 수준에 이르러 개인회생을 고려하고 계신 것으로 보입니다. 개인회생 신청자격은 소득 요건과 채무 한도 요건을 함께 충족해야 하므로 구체적으로 짚어드리겠습니다. '개인회생은 계속적·반복적 수입이 있는 채무자만 신청할 수 있다'는 점이 첫 번째 요건입니다. ① 급여소득자뿐 아니라 자영업자, 프리랜서 등 영업소득자도 장래 계속적 또는 반복적으로 수입을 얻을 가능성이 있으면 신청할 수 있고, ② 무직 상태라도 조만간 취업이 예정되어 있거나 가족의 소득 지원 등으로 안정적 변제 재원 마련이 소명되면 인정될 여지가 있으며, ③ 소득이 지나치게 낮아 생계비를 공제하면 가용소득이 없다면 변제계획 자체가 성립하기 어려워 개인파산이 더 적합할 수 있고, ④ 소득의 계속성과 안정성을 입증할 재직증명서, 소득금액증명원 등을 준비해야 합니다. '채무 한도와 성실성 요건도 함께 충족해야 한다'는 점도 중요합니다. ① 무담보채무는 10억원 이하, 담보부채무는 15억원 이하여야 신청 가능하고, ② 3금융권을 포함한 모든 채무를 빠짐없이 채권자목록에 기재해야 하며 일부러 누락하면 면책 불허가 사유가 될 수 있고, ③ 과거 낭비나 도박 등 채무 발생 경위가 불성실했더라도 개인회생은 개인파산의 면책불허가사유보다는 상대적으로 완화된 기준이 적용되지만 재판부 재량으로 불이익을 받을 수 있으며, ④ 최근 5년 이내 개인회생 인가 후 면책을 받은 이력이 있다면 재신청에 제한이 있을 수 있습니다. 따라서 대응 방법으로는, ① 전체 채무 내역을 신용정보조회서로 정리해 무담보·담보 구분과 총액을 확인하고, ② 현재 소득과 예상 지속가능성을 뒷받침할 자료(재직증명서, 사업자등록증, 매출자료 등)를 준비하며, ③ 가용소득 시뮬레이션을 통해 변제계획이 실현 가능한 수준인지 미리 점검하고, ④ 변호사와 상담해 개인회생 신청 요건 충족 여부와 개인파산과의 유불리를 비교 검토하시기 바랍니다. 정리하면, 개인회생은 채무 한도와 계속적 소득 요건을 모두 충족해야 하며 본인의 소득·채무 구조에 따라 개인파산이 더 적합할 수도 있으므로 전문가 상담을 통해 정확히 진단받으시는 것이 중요합니다. 정확한 것은 변호사와 상담하시길 권해드립니다.