뚜렷한 직장도 없고 연체도 있고 대출 알아보던중 우연히 청년창업대출을 해준다고 해서 연락을 했더니 과정을 알려주시고 그에 따른 진행을 하던중 해외쇼핑몰 개설한다고하여 어플 깔고 가입을 하게 하고 카드도 발급하게 하더라구요. 그러더니 갑자기 말도 없이 제 계좌로 보내시고는 해외송금어플로 돈을 보내라 하고 또 말도 없이 돈을 보내고보내라고 하고 제가 이걸 왜 하느냐 했더니 쇼핑몰 내역 만드는거라고 하더라구요. 말없이 돈 보내지 말라 했고 사기를 의심하기도 했고 그에 관한 질문을 하면 기분나쁜 내색과 사기 아니다 불법도 아니다 이렇게 말을 합니다. 어떻게 해야 하나요?
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말씀해주신 사례는 흔히 대출 빙자형 보이스피싱 수법에 해당합니다. ‘청년 창업대출’ 등을 미끼로 접근해 계좌·카드 개설을 유도하고, 해외송금 앱 설치나 자금 이체를 지시하는 것은 전형적인 범죄 패턴입니다.
1. 즉시 취해야 할 조치
더 이상 상대방 지시에 따라 어떤 송금이나 계좌 사용을 하지 마십시오.
이미 계좌나 카드 정보를 제공하셨다면, 곧바로 해당 은행에 연락해 계좌 지급정지 및 카드 사용 중지 조치를 하셔야 합니다.
경찰(112)이나 금융감독원(1332)에 즉시 신고하시고, 지금까지 오간 대화·문자·앱 설치 내역 등을 모두 증거로 보관해 두시는 것이 중요합니다.
2. 형사상 위험
본인도 속아 넘어간 피해자라 하더라도, 계좌가 실제 범죄에 이용되면 전기통신금융사기 방지법 위반(대포통장 제공)이나 사기방조죄로 수사 대상이 될 수 있습니다.
따라서 “단순히 시킨 대로 했다”는 진술만으로는 충분치 않고, 본인이 범죄 의도가 없었음을 적극적으로 소명해야 합니다.
3. 대응 방법
경찰 조사 시, 대출 상담 과정에서 어떻게 연락이 오고 어떤 방식으로 계좌 사용을 지시받았는지 구체적으로 진술하고 관련 증거를 제출해야 합니다.
계좌가 범죄에 이용되었다면 일시적으로 ‘사기이용계좌’로 등록될 수 있는데, 추후 금융거래에 제한이 생기므로 신속히 해명해야 합니다.
필요하다면 변호사를 선임해 조사 초기부터 대응 전략을 세우는 것이 안전합니다.
정리하면, 지금 단계에서 가장 중요한 것은 즉시 은행과 경찰에 신고하여 계좌·카드 추가 피해를 막고, 본인의 무고함을 입증할 자료를 확보하는 것입니다. 그대로 두면 오히려 질문자님이 공범으로 의심받을 수 있으므로 빠른 대응이 필요합니다.