안녕하세요. 보험계약에서 ‘계약자’와 ‘피보험자’가 다를 경우 권한 관계가 복잡해 보이지만, 법적으로는 명확하게 정리되어 있습니다. 결론부터 말씀드리면, 계약자가 보험계약의 주체이기 때문에, 피보험자는 보험계약을 임의로 변경하거나 해지할 권한이 없습니다. 보험계약은 법적으로 ‘계약자(보험료를 내는 사람)’가 보험사와 맺는 계약입니다. 따라서 보험료 납부, 해지, 변경, 자동이체 계좌 변경 등은 모두 계약자만이 요청할 수 있습니다. 피보험자는 단지 보험의 대상이 되는 사람, 즉 ‘보험사고가 발생했을 때 보호받는 사람’일 뿐입니다. 예를 들어 생명보험의 경우, 피보험자가 사망했을 때 보험금이 지급되지만, 계약상 권한은 여전히 계약자에게 있습니다. 즉, * 계약자는 보험을 해지하거나 변경할 수 있고, * 피보험자는 보험금을 청구할 수 있을 뿐, 계약의 구조를 바꿀 수는 없습니다. 말씀하신 사례처럼 계약자가 연락이 끊겼고, 피보험자 본인이 불이익을 받는 상황이라면 다음과 같은 절차를 검토해 볼 수 있습니다. 첫째, 보험사에 ‘피보험자 본인 확인 요청 및 통보 제한 해제 신청’을 하셔야 합니다. 해당 손해보험 고객센터나 지점에 방문하여 “피보험자 본인이지만 계약자와 연락이 두절되어 보험 관리에 어려움이 있다”는 사유를 서면으로 제출하면, 보험사에서 계약 내용 확인이나 일부 통보(예: 납입 연체, 계약 상태 등)는 직접 받을 수 있습니다. 다만, 해지나 변경 권한까지는 부여되지 않습니다. 둘째, 계약자 실종 또는 연락두절 상태가 장기화된 경우, 민사적으로는 ‘실종선고’나 ‘대리권 부여’를 통해 처리할 수 있습니다. 예를 들어 계약자가 장기간 소재불명이라면 가정법원에 ‘부재자 재산관리인 선임신청’을 해서 보험 계약에 대한 관리·해지 권한을 부여받을 수 있습니다. 이건 절차가 다소 복잡하지만, 계약자가 장기간 연락이 끊겨 있고 보험료 납입이 계속 문제되는 상황이라면 현실적인 방법이 될 수 있습니다. 보험계약 구조 자체가 ‘계약자 중심’으로 되어 있다 보니, 피보험자가 계약자 동의 없이 직접 조치를 취할 수 있는 경우는 제한적입니다. 하지만 계약자의 소재가 불명확하다면 보험사에 피보험자 통보권 부여 요청 → 부재자 재산관리 절차 검토 순으로 진행하면 현실적인 해결책을 찾을 수 있습니다. 결론적으로, * 계약자에게만 변경·해지 권한이 있으므로 피보험자가 직접 조치할 수는 없지만, * 계약자와 연락이 불가능하다면 보험사에 본인 확인 및 통보권 요청, 또는 법원을 통한 대리권 부여(부재자 재산관리인 선임) 로 대응하실 수 있습니다.