일정한 소득이 있어 일부라도 변제가 가능하면 개인회생(3~5년 변제 후 잔여채무 면책), 소득이 거의 없고 변제가 불가능하면 파산·면책을 검토합니다. 개인회생은 채무 규모 요건과 변제계획 인가가 필요하고 진행 중 추심이 중지됩니다. 소득·재산·채무 내역과 가계수지를 정리하면 어느 절차가 맞는지 가늠할 수 있습니다. 연체가 길어질수록 선택지가 줄어드니 이자만 막고 있는 상태라면 빨리 점검하는 것이 좋습니다.