카드 돌려막기 과정에서 미납이 발생해 추심 절차 안내를 받으신 상황으로 보이며, 갑작스러운 통보에 많이 불안하실 것 같습니다. 추심 절차는 일정한 단계를 거쳐 진행되므로 흐름을 미리 파악하시면 침착하게 대응하실 수 있습니다. '신용카드 미납은 대부분 독촉 → 채권양도 또는 추심위탁 → 지급명령·소송의 순서로 진행된다'는 점이 핵심입니다. ① 초기에는 카드사 자체적으로 전화·문자·우편으로 독촉을 하며, 이 단계에서는 분할상환이나 리볼빙 전환 등 협의 여지가 있습니다. ② 미납이 장기화되면 카드사가 자체 추심팀 또는 외부 신용정보회사(추심업체)에 채권을 위탁하거나 매각하는데, 이 경우에도 원채무의 내용과 이자율은 원칙적으로 동일하게 유지됩니다. ③ 계속 상환이 안 되면 카드사 또는 채권을 양수한 업체가 법원에 지급명령을 신청하거나 민사소송을 제기할 수 있으며, 지급명령이 송달된 후 2주 이내에 이의신청을 하지 않으면 확정판결과 동일한 효력이 발생해 급여·예금 압류로 이어질 수 있습니다. ④ 카드대금채권은 상사채권으로 상법상 5년의 소멸시효가 적용되지만, 지급명령이나 소송을 통해 시효가 중단되면 이 기간이 다시 처음부터 진행됩니다. '추심 문자만으로 당황해 무리한 방식으로 대응할 필요는 없다'는 점도 중요합니다. ① 채권추심법상 추심업체는 정당한 채권자임을 증명해야 하며, 과도한 방문·협박성 연락은 불법추심으로 신고 대상입니다. ② 상환이 현실적으로 어렵다면 신용회복위원회의 개인워크아웃(채무조정) 제도를 통해 이자 감면과 분할상환을 협의할 수 있고, 여러 채무가 겹친 경우 법원의 개인회생·파산 절차도 검토할 수 있습니다. ③ 어떤 절차든 소득 대비 채무 규모, 재산 유무에 따라 유불리가 달라지므로 단순 비교보다는 개별 상담이 필요합니다. 따라서 대응 방법으로는, ① 받으신 문자·서류의 발신처(카드사인지 추심업체인지)와 채권 원인, 금액을 정확히 확인하시고, ② 지급명령서를 받으신 경우 반드시 2주 이내에 이의신청 여부를 결정하시며, ③ 일시상환이 어려우면 신용회복위원회 상담을 통해 채무조정을 신청하고, ④ 채무 규모가 소득 대비 과도하다면 개인회생 요건 충족 여부를 확인하시기 바랍니다. 정리하면, 추심 절차는 독촉에서 지급명령·소송으로 단계적으로 진행되며 각 단계마다 대응 방법이 다르므로 문서를 받으실 때마다 기한을 놓치지 않는 것이 가장 중요합니다. 정확한 것은 변호사와 상담하시길 권해드립니다.