안녕하세요. 우선 많이 힘드신 상황으로 보입니다. 말씀하신 사안은 법적으로 매우 신중한 대응이 필요한 채무 문제입니다. 1. 가족카드 채무의 책임 여부 가족카드는 기본적으로 본인 명의 신용카드의 부속카드이기 때문에, 결제책임은 전적으로 카드 명의자인 본인에게 있습니다. 즉, 가족카드 사용 내역은 모두 본인 명의의 카드 채무로 인정됩니다. 2. 한도 증액 부분 카드사가 본인의 명시적인 동의 없이 한도를 증액했다면, 이 부분은 카드사 내부 심사 절차나 자동한도상향 시스템에 따른 경우가 많습니다. 만약 본인 명의 계좌나 서명이 전혀 사용되지 않은 상태에서 제3자(어머니)가 임의로 증액했다면, 그 부분은 카드사에 이의제기를 통해 책임을 다투어볼 여지가 있습니다. (단, 실제로 본인 명의의 카드이기 때문에 입증은 쉽지 않습니다.) 3. 카드깡으로 사용된 금액의 구제 가능성 카드깡은 불법 대출행위(여신전문금융업법 위반)에 해당합니다. 따라서 어머니가 카드깡 업자와 공모하거나 이용당한 경우라면 그 거래 자체가 무효로 주장될 여지가 있습니다. 다만 실질적으로 금액 회수는 쉽지 않으며, 카드깡 업자에 대해 형사고소(사기, 여전법 위반)를 병행하셔야 합니다. 4. 당장 카드값 상환이 어려운 경우 현재 카드채무가 1억 원이 넘는 상황이라면, 본인 단독으로 개인회생 절차를 검토할 수 있습니다. 배우자 재산은 ‘공동명의가 아니면’ 원칙적으로 본인 회생 절차에 포함되지 않습니다. 따라서 배우자 명의 재산이 있다고 해서 바로 회생이 불가능한 것은 아닙니다. 지금처럼 신용카드 연체가 임박한 상태라면, 카드사에 긴급 상환유예(분할상환 요청)를 먼저 시도하시고, 동시에 회생·파산 전문 변호사 상담을 통해 회생 가능 여부를 검토하는 것이 가장 현실적입니다.